界面新闻记者 曾令俊、安震、孙艺线年，对于金融行业来说是极其不平凡的一年。这一年，监管体系改革拉开了序幕，“一行两会”的金融监管架构在运行5年后，迎来新一轮大改革，金融监管体系从“一行两会”进入“一行一总局一会”新格局。中国人民银行专注货币政策和宏观审慎监管，金融监管总局集机构监管与行为监管于一身，证监会则专司资本市场监管。

　　10月30日至31日，由“全国金融工作会议”升格而来的“中央金融工作会议”在京召开。会议指出了当前金融领域面临的问题和风险，为未来几年金融行业、金融市场发展和改革定下基调。

　　2023年，金融强监管延续，大额罚单层出不穷；金融反腐日益深化，一批金融领域贪腐“老虎”“苍蝇”相继被查；继续推进中小金融机构“拆弹任务”，稳妥处置高风险集团和高风险金融机构，全面清理整顿金融秩序。这一系列做法强有力地维护了金融体系的稳定和安全。

　　防范和化解金融风险是金融稳定的重要一环。近日召开的中央经济工作会议提出，要统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，严厉打击非法金融活动，坚决守住不发生系统性风险的底线。近年来，河南村镇银行、锦州银行等风险事件频发，暴露出中小金融机构的治理难题。

　　据《中国金融稳定报告（2022）》，我国366家金融机构处于“高风险状态”，占比8.3%，资产规模达5.61万亿元，占银行业资产比重1.55%，其中农村金融机构数量占比92%，东北和中西部省份可能是风险高发地区。

　　2023年，监管持续推进中小银行改革化险，“一省一策”加快农村信用社改革，稳步推动村镇银行改革重组和风险化解。特别是下半年以来，各省份农信社改革提速。仅8月，就有河南、辽宁、山西等省份获批在辖内筹建省级农村商业银行或农村商业联合银行。

　　数据显示，截至2023年6月末，全国村镇银行数量已达1642家，占全国银行业金融机构总数的36%左右。而根据央行评级，村镇银行同时也是风险较高的金融机构之一。

　　目前，由主发起行向村镇银行补充资本、“村改支”使其退出市场、引进战略投资者开展收购成为村镇银行改革化险的主要方式。2023年以来，已有约8家村镇银行获批解散，多为被主发起行吸收合并。这些案例是有效推进村镇银行化解风险改革重组的表现，可进一步提升基层金融服务能力和抵御风险的能力。

　　近年来，部分中小银行经营困难，资本充足率下降明显。因此，发行中小银行专项债成为多地防范化解相关风险的重要举措。今年以来，中小银行专项债发行再次提速，截至12月26日，包括海南、河南、辽宁、黑龙江、内蒙古、山东等在内的17个地区共发行20只中小银行专项债，规模合计达2182.8亿元，超去年同期的630亿元，创下历史新高。

　　“中小银行化险工作是重要的任务之一，在内源性补血遇到困难的情况下，通过中小银行专项债的形式补充资本，能够增强中小银行抵御风险的能力，以及提高服务实体经济的能力。”某券商银行研究员对界面新闻记者说。

　　“近年来金融监管部门推动中小银行改革化险，有效遏制了风险的传染与扩散，守住了不发生系统性风险的底线。”中国民生银行首席经济学家温彬表示。

　　不过，他也指出，在中小金融机构经营压力有所加大的情况下，未来分类推进中小金融机构监管、针对风险暴露的机构“定点拆弹”仍将是重点工作之一。

　　最近，中央金融委员会办公室、中央金融工作委员会在《求是》上发表的题为《坚定不移走中国特色金融发展之路》的文章指出，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，必须高度重视金融风险的传染性、隐蔽性和破坏性，必须有效防范化解金融风险。

　　国家金融监督管理总局局长李云泽也表示，将坚持目标导向、问题导向，坚决打好攻坚战和持久战，重点是加快推进中小金融机构改革化险。

　　今年以来，金融行业反腐高压态势持续。截至12月26日，今年以来，中央纪委国家监委网站公布的“落马”金融干部已达131人，其中，中管干部9人，中央一级党和国家机关、国企和金融单位干部102人，省管干部20人。

　　今年以来，已有9名中管金融干部被查，除中国人民银行原党委委员、副行长范一飞去年11月“落马”，今年6月被“双开”，其余8人中，国有大行3人、金融集团2人，政策性银行2人，保险机构1人。

　　界面新闻逐月梳理发现，11月金融反腐进入年内高峰，当月有19人接受审查调查或被“双开”，为年内最多。12月亦有14人官宣“落马”。

　　今年10月末召开的中央金融工作会议指出，要清醒看到，金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多，金融服务实体经济的质效不高，金融乱象和腐败问题屡禁不止，金融监管和治理能力薄弱。

　　多位业内人士认为，有关金融反腐的措辞十分严厉，预计明年金融反腐仍然会持续加码。

　　此前，《中国纪检监察报》刊文中，中央纪委国家监委驻证监会纪检监察组组长樊大志在文中表示，要聚焦贯彻落实党中央关于优化融资结构、推动股票发行注册制走深走实、发展多元化股权融资、大力提高上市公司质量等重点任务，提高政治监督具体化、精准化、常态化水平，持续完善每月一主题、每季一重点、定期联合证监会有关部门检查和“回头看”等工作机制，更好保障资本市场在服务中国式现代化中实现高质量发展。

　　中央纪委国家监委驻金融监管总局纪检监察组组长王陆进说，要围绕全面加强金融监管、有效防范化解金融风险等重点工作，聚焦金融监管总局职能职责加强政治监督，做到“两个责任”同题共答、同向发力，推动金融监管总局系统各级党委进一步加强党的政治建设，不折不扣贯彻党中央决策部署，把坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”落实到行动上、贯彻到工作中。

　　今年3月，中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》，新一轮金融监管机构改革开启。5月18日，国家金融监督管理总局正式揭牌，标志着我国新一轮金融监管领域机构改革迈出重要一步，我国金融监管体系从“一行两会”进入“一行一总局一会”新格局。10月30日至31日召开的中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。

　　从金融监管整体思路来看，会议指出，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严厉打击非法金融活动，及时处置中小金融机构风险乐虎lehu唯一官网，。

　　随着金融监管顶层设计浮出水面，我国金融行业监管力度持续加大。从已经落地的处罚来看，据Wind数据，截至发稿，今年年内金融监管部门对银行、保险、券商共开出869张罚单，处罚金额达到115289.98万元。

　　今年以来，多个具有标志性意义的金融监管文件及条例密集发布，监管空白和盲区正被不断消除。

　　比如，12月17日发布的《非银行支付机构监督管理条例》是非银行支付机构监管领域的首部行政法规；9月，证监会发布《关于股票程序化交易报告工作有关事项的通知》和《关于加强程序化交易管理有关事项的通知》，标志着我国股票市场正式建立起程序化交易报告制度……

　　值得注意的是，虽然金融监管不断趋严，但在处罚裁量标准上，金融行业也在今年年底迎来了新规，避免“一刀切”造成执法僵化。

　　12月11日，金融监管总局起草了《行政处罚裁量权实施办法（征求意见稿）》（下称《办法》），明确行政处罚裁量权定义，实施处罚裁量权应当遵守处罚法定、过罚相当、程序合法等基本原则。

　　国家金融监督管理总局相关负责人表示乐虎lehu唯一官网，，《办法》明确了不同裁量阶次的内涵以及具体适用情形，对使用频率较高的罚款处罚，规定了幅度标准，提高执法可操作性。考虑处罚实践的复杂性，预留一定裁量空间，对同时存在多种不同种类裁量情节等复杂情形，允许根据案件具体情况确定裁量尺度，避免“一刀切”造成执法僵化。lehu乐虎，lehu乐虎，