lehu66乐虎官网平台，lehu66乐虎官网平台，（原标题：【原创】财经聚焦金融机构上半年被罚近13亿元 银行理财子公司成“重灾区”）

　　金融监管趋严正成为“常态化”。据记者统计发现，今年上半年，我国金融机构累计收到近4000张罚单，涉及金额近13亿元，相比去年同比减少25.56%。国家金融监督管理总局开出的罚单最多，共3121张，央行、证监会处罚力度也不小，均开出了超过290张罚单。其中，银行领到的罚单最多，招银理财、信银理财等多家银行理财子公司也接连收罚单，成为“重灾区”。

　　整体而言，对比去年同期数据，记者发现，今年上半年收到处罚的金融机构数量有所增加，但处罚金额下降。尤其是去年上半年大额罚单频现，除了建设银行，民生银行、中国银行、渣打银行(中国)、渤海银行亦收到千万级罚单，分别被罚8970万元、3280万元、4965.94万元、1660万元。但今年截至目前，商业银行收到超过千万级巨额罚单的仅两家。

　　不过银行理财子公司在今年上半年却成了违规的“重灾区”。就在6月28日，国家金融监督管理总局便对银行理财子公司一口气开出5张罚单，招银理财、信银理财、中银理财等5家银行理财公司，均因理财业务违规行为遭监管处罚，合计被罚2900万元。此外，招商银行也在同日被罚350万元。

　　罚单显示，此次5家理财公司涉及6类违法违规事由，被处罚的主要集中在两方面：未能有效穿透识别底层资产和信息披露不规范。

　　具体来看，此次被罚的理财公司中，招银理财被罚的金额最多，达850万元。其中，该公司理财业务存在2项违法违规行为，包括未能有效穿透识别底层资产和信息披露不规范。

　　信银理财理财业务涉及4项违法违规行为，包括信息披露不规范；理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位；单只公募理财产品持有单只债券超过净资产的10%；未以公允价值计量相关理财产品投资的金融资产，因此被罚750万元。

　　建信理财违规行为也包括未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范，被罚400万元；中银理财违规行为包括，未能有效穿透识别底层资产、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日，被罚250万元。

　　“今年以来，银行分支机构、理财公司等频频因理财业务被监管处罚，一方面是伴随着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的‘小动作’已难以藏身，发现一起、查处一起；另一方面则是因为此类机构在理财业务方面存在较为严重的内控问题，甚至影响到了金融消费者的合法权益。”素喜智研高级研究员苏筱芮在接受记者采访时表示。

　　苏筱芮进一步表示，对于理财业务发展中普遍存在且屡禁不止的违规现象，机构需要重点关注信息披露、底层资产管理等重点领域工作，针对当前最新的合规形势，加强研判以及与同行的交流，及时调整、高效应对。此外还要关注金融消费者保护机制，强化金融消费者的沟通交流。

　　“作为银行理财子公司，必须高度重视穿透性监管和消费者权益保护。穿透性监管意味着监管部门将透过各种金融产品的复杂表象深入探究其本质，以确保金融机构的业务操作符合监管要求，防止风险隐匿和积聚。而消费者权益保护，则是金融机构作为市场参与者的基本职责，任何损害消费者权益的行为都将受到严厉惩处。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，银行理财子公司应当深刻汲取此次处罚的教训，进一步加强内部管理，严格遵守监管规定，确保业务合规性和风险可控性。

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